| 店主:唐岚 |
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| 平安银行“交叉”销售避风险 |
http://www.sina.com.cn 2008年01月02日 08:29 每日经济新闻
平安银行借助集团资源的“交叉销售”模式正在从信用卡向更广泛的银行领域扩展。近日，平安银行将以“保险+银行”的模式，推出针对个人的信用贷款——“平安易贷”。平安银行上海分行行长王士俊表示，借助集团保险资源，平安银行涉足同业普遍“回避”的高风险领域会有所保障。
据介绍，根据平安银行要求，个人客户在平安产险投保信用保证保险后，就可从平安银行获取无抵押贷款，贷款额最高为15万元，贷款期限分别有6个月、10个月、18个月和24个月。平安在信用保证保险上收取的保费规模视贷款额度、贷款期限以及个人信用等而定，保费收取标准基本在贷款额度的10%至20%之间，贷款利率与基准利率一致。对于平安集团而言，发展个人信用贷款，将获得银行和保险双份收入来源。
记者了解，长期以来，由于风险较高，个人信用贷款在国内银行界普遍遭冷遇，特别是在资金有流入资本市场的苗头后，国内银行业更对其“谈虎色变”。去年，作为初入上海市场的宁波银行(21.70,-0.23,-1.05%,股票吧)(002142行情,股吧)和渣打银行，曾推出“白领通”和“现贷派”两款同类产品，但恰逢货币紧缩的大环境而于年底暂缓办理，导致沪上信用贷款领域再度处于停顿状态。
平安银行上海分行行长王士俊表示，由于不需要客户提供抵押物，信用贷款的风险相比其他抵押类贷款更大，因此，平安银行采取于“保证保险”捆绑的模式发展业务，一旦出现坏账，银行的损失将全部由保险公司“埋单”。
对于最受监管部门关注的资金流向问题，王士俊表示，“平安易贷”在发放贷款前，要求贷款者提供资金用途证明，资金将主要解决客户手术、子女教育、旅游和大件消费等短期融资需求，一旦被发现资金流入资本市场，银行将采用最“严厉方式”解决。
而面对今年银行信贷业务整体紧缩的局面，深圳平安银行副行长叶望春表示，通过贷款选择、资源调整，平安银行将重点支持中小企业和个人信贷业务，因此货币紧缩不会影响该行信用贷款业务增长，今年平安银行仍力争使放款率超过50%。(
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| 已收藏到 ┊ 点击：128 ┊ 2008-01-02 19:20:22 |
| 让自己的爱车常用常新的5个窍门 |
http://www.syd.com.cn 2007-12-25 15:41:36沈阳网
如何让自己的爱车常用常新，光彩照人，置信精典汽车快修美容连锁的专业技师今天为大家带来了有关汽车保养的5个窍门。
一、不能用洗衣粉、洗洁精洗车 因其含碱性成份，长期使用可使车漆失去光泽、哑色、干裂、生锈。应使用专用的水晶洁亮液或洗车液。
二、汽车沾上污垢后要及时处理 车子使用过程中受阳光辐射、酸雨侵蚀、时间一长易结合上各种腐蚀性污垢，如水泥、油脂、粘液、沥青、树液、昆虫等形成顽固污渍，继而易使漆面暗淡无光、漆质氧化，缩短汽车车漆寿命。
三、汽车内部要经常清洁 车厢部分平时受外界油尘、泥沙、吸烟、乘客汗渍及空调循环等不良因素的影响，致使车厢内空气受染，进而细菌滋生，甚至产生难闻杂味，使丝绒发霉、真皮老化。既影响车主身心健康又不利于驾驶心境。因此，每三个月应做一次全套室内专业护理，洗车时应常吸尘。
四、慎重选用车蜡 普通的油性、固体车蜡因没有附着力、易沾污及擦伤车漆、光亮不持久等缺点已被逐渐淘汰。目前，置信精典汽车快修美容连锁目前已专门为高级汽车开发了一款顶尖美容产品“精典铠甲”，由于该产品具有高亮度，高硬度，强力的排水性能和超强持久力等优点，自面市以来已获得不少客户和的好评。
五、名车应定期抛光上蜡 对于高档豪车而言，每月应定期精打抛光上蜡一至二次，最好少用或不用油性固体蜡，不用毛巾擦蜡，并不在阳光下或车体高温时打蜡。
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| 购买意外医疗保险各有侧重 |
金融界首页 > 保险频道 > 保险知识 > 正文
购买意外医疗保险各有侧重
http://www.jrj.com 2007年12月21日 11:09 市场报
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如何在开源节流之后完善自身的理财规划？做好各类保障是首当其冲的问题。
当然，不同的人群应该各有侧重。以刚刚工作的年轻人为例，他们选购保险产品的功用最好是对自身的保障，同时也可以规避因为风险、意外和疾病给父母带来的经济负担。因此，每年花个几百元购买意外险，给自己一个较为高额的保障额度，是很有必要的。此外，这部分人群还可以根据自己的经济收入情况，附加购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，在发生各类疾病住院的时候减轻因为社保不足甚至没有社保所带来的医疗支出。
而对于那些已婚人群甚至已经“升级”当父母的人而言，除了意外险和住院医疗保险产品外，重疾险也是必须考虑的。一般来说，重疾险是偏重保障的，其保障额度在10万-30万元之间，购买过高的额度，意义并不大。（城市）
关键词：意外保险 医疗保险
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| 已收藏到 ┊ 点击：157 ┊ 2007-12-29 22:34:27 |
| 社会保险的常识 |
社会保险常识
来源：中国保险报 更新时间：2007-11-09
什么是“五险一金”？
“五险一金”讲的是5种保险：包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。
其中养老保险、医疗保险和失业保险，这3种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。
“五险一金”的缴费比例是什么？
1.北京养老保险缴费比例：单位20％(其中17％划入统筹基金，3％划入个人账户)，个人8％（全部划入个人账户）；医疗保险缴费比例：单位10％，个人2％+3元；
2.北京失业保险缴费比例：单位1.5％，个人0.5％；工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率；
3.北京生育保险缴费比例：单位0.8％，个人不交钱；
4.北京公积金缴费比例：根据企业的实际情况，选择住房公积金缴费比例。但原则上最高缴费额不得超过北京市职工平均工资300％的10％。
什么是统筹基金?
统筹基金即：在养老保险制度从国家—单位制逐渐向国家—社会制转变的过程中需要国家统筹，以解决经济发展不平衡及人口老龄化等问题。
这种社会统筹和个人账户相结合的半基金制有利于应付中国人口老龄化危机,逐渐分散旧制度到新制度的转轨成本,逐步实现由企业养老保险制度到个人养老保险制度的转变。
(1)以企业缴费为主建立社会统筹基金。
(2)由职工和企业缴费为主建立个人账户。
(3)政府负担养老保险基金的管理费用。
试用期内是否享有保险？
在试用期内也应该有享受保险，因为试用期是合同期的一个组成部分，它不是隔离在合同期之外的。所以在试用期内也应该上保险。另外，企业给员工上保险是一个法定的义务，不取决于当事人的意思或自愿与否，即使员工表示不需要交保险也不行，而且商业保险不能替代社会保险。
缴费多少年可享受养老保险?
养老保险的享受待遇累计缴纳养老保险15年以上，并达到法定退休年龄，可以享受养老保险待遇。
1.按月领取按规定计发的基本养老金，直至死亡。
2.死亡待遇。（1）丧葬费（2）一次性抚恤费（3）符合供养条件的直系亲属生活困难补助费，按月发放，直至供养直系亲属死亡。
基本养老金的计算公式如下：基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金＝退休前一年全市职工月平均工资×20％（缴费年限不满15年的按15％）＋个人账户本息和÷120＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1．4％。
注意：养老保险应尽量连续缴纳，根据有关文件规定，凡企业或被保险人间断缴纳基本养老保险费的（失业人员领取失业保险金期间或按有关规定不缴费的人员除外），被保险人符合国家规定的养老条件，计算基本养老金时，其基础性养老金的计算基数，按累计间断的缴费时间逐年前推至相应年度上一年的本市职工平均工资计算（累计间断的缴费时间，按每满12个月为一个间断缴费年度计算，不满12个月不计算）。
举例来说：如果你2020年退休，正常你的基础养老金是2019年的社会平均工资×20％，但是如果你在退休之前养老保险中断了30个月，就是中断了2.5年，按2年算，你的基础养老金就是2017年社会平均工资×20％。
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| 保险对于结婚生子养老三个阶段最为重要 |
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保险对于结婚生子养老三个阶段最为重要http://www.sina.com.cn 2007年12月10日 07:24 理财周报
理财周报
保险既是对家庭的责任，也是对自己的保障。对家庭的责任包括对父母的赡养、对子女的抚养、对家庭大宗资产负债的偿还；对个人的保障包括健康和养老问题的提前准备。
由于人生各阶段都有自身的特点，面对不同的特点和责任范围，个人和家庭都应该做出相应的保险规划，以保证生活质量。
重要的时间、事件节点
当个人或是家庭规划各自的保险时，有几个重要的事件和时间节点是不能不考虑的。这些事件、时间节点的前后，每个人承担的责任会发生重大变化，所需要规划的保险内容也有所差异。
第一个重要事件就是结婚。这是个人走向家庭的重要转折点，迈入婚姻的殿堂意味着个人开始承担家庭的责任，必须为家庭未来的生活品质提供必需的保障。
第二个就是孩子出世。此时家庭责任扩展到下一代，家长双方对于家庭的责任延续到了至少20年之后，需要保证孩子的教育条件不会受到严重影响。
第三个重要的时间节点就是40岁左右。此时家庭已经进入了稳定期，收入颇丰，但是此时不仅需要考虑赡养老人、抚养孩子，自己的养老问题也提到了日程。
根据不同时间和事件节点，个人生命周期可以划分成单身期、家庭初建期和家庭稳定期，在不同阶段就会有不同的需求和责任，相应地规划不同的保险组合。
不同保险规划
当一个人离开学校步入社会之后，开始具备收入能力，也是给自己规划保险的开始。
此时，个人事业刚刚开始，年轻人会在不断的尝试中定位。在这个阶段，大多单身者无需担负家庭责任；在消费习惯上则缺乏规划，难以留存大量储蓄；喜欢参加户外运动、旅游等意外风险较高的活动。因此，购买保险时考虑的第一因素是避免意外风险。
由于刚刚踏上工作岗位，大多收入有限，所以可以考虑一些定期的寿险产品，因此投保应该以消费型、纯保障型产品为主。
结婚生子不仅是人生大事，更是个体走向家庭的重要转折点，它对于个人的保险规划也有着重要转折意义。不仅个人的责任将扩大到家庭，还会因为孩子的出生，使得家庭的消费方式产生巨大变化。
对于有了孩子的家庭而言，教育经费是不可忽视的问题。所以家长除了规划自身保障，规避因家长意外造成孩子未来教育中断的风险。也可以选择教育金产品，合理分散家庭财务负担。
当个人进入不惑之年，原来的压力没有消除，而未来养老的压力已经凸显，专业养老产品是必备之选。由于年龄增大，家庭资产用于高风险的投资比例应该明显下降，储蓄型保险也是可以考虑的增值手段。从健康险方面来看，由于年龄原因，出险概率非常高，所以个人所能够购买的健康险产品已经非常有限。不是被拒保，就是要加费，甚至出现保费与保额倒挂。对于资产丰厚的家庭而言，此时另一项重要任务就是通过保险进行资产转移和资产锁定。如今，中国尚未开征遗产税，保险在这方面的优势还不明显，但将来这会是税制改革的一个方向。
到底是应该先买保障还是先进行投资？年轻时是否保险无用？有孩子后应该给孩子买保险还是把家长保险做足？家庭保险的分配应该注重家人，还是经济顶梁柱？应该先给财产买保险还是先给个人买保险？
弄清这些问题，你会发现所谓的人生保险规划并不是一件很玄奥和复杂的事。
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| 单身到结婚 |
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单身到结婚：在年收入10%基础增储蓄险至15%http://www.sina.com.cn 2007年12月10日 07:23 理财周报
一个人的世界总是自由自在，单身总是与自由划上等号，但是在享受自由的同时，单身的男女也面临着种种需要自己独自承担的风险责任。生病了怎么办？发生意外怎么办？保险对于单身人士而言，也算是一种依靠。
而对大部分人而言，单身的日子只是几年的逍遥，碰上一个比世上最优质的保单让你更愿意托付一生的人的时候，婚姻的到来就将颠覆你生活的点滴，于是两个人面临的风险、需要的保障，也随着这生活性质的变化面临调整。
从单身到结婚，保单应该进行怎样的转换？理财周报记者采访了友邦保险广东分公司资深营管处总监蔡伟兵、AFP国际理财师王莉莉和新华人寿理财顾问刘丽，深入了解最适合单身中产以及婚后中产的保单。
单身：消费型险种为主，适当理财
24岁的张佳佳是在广州市某政府机构工作的一名公务员，工作刚满一年，目前的工资收入每月约5500元，基本日常支出每月1900元。在工作单位享有医保和社保。由于喜好购物，所以也是个“月光族”，暂时没有多少存款，父母在外地，均有工资收入，所以家庭负担不重。
张佳佳正好反映了典型的单身一族的情况。
这类单身的年轻人大部分正处于个人职业生涯的初始阶段，没有银行储蓄和固定资产，无需负担家庭责任，在消费上缺乏规划。
蔡伟兵说：“单身一族买保险首先是要考虑保障，包括意外、医疗健康、重大疾病等。”
首先，单身一族应该购买保额足够大的意外保险，特别要附加意外医疗，一旦发生意外，不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜，可以将保额尽可能买得大些。
其次，是费用比较便宜的定期寿险。寿险以死亡为给付条件，如果被保险人亡故，父母可以得到一笔赔付，减轻其生活压力。
再次，医疗保险对单身一族尤为必要，特别是重大疾病险，而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。
常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴，可根据单位的医疗保险福利情况作出相应选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。
除了保障以外，养老储蓄也是单身一族应该要未雨绸缪的。因为单身一族生活压力小，正是积累人生第一桶金的黄金时期。
蔡伟兵认为，单身一族的好处在于，可以自由支配的钱比较多，再加上年轻人的养老金是最便宜的，所以这个时候规划养老有它的好处。
针对单身一族缺乏消费规划的特点，可以选择月缴形式的养老金，进行强制理财。
年轻人抵御投资风险的能力也较强，因此年轻人的养老金可以选择那些风险稍微高一点的保险，比如投资连结型保险，回报率高，而且越早买投资周期越长，需要时间久，回报自然比年龄大的人买更高。
王莉莉说：“选择保险的好处在于扣费在前期，所以钱真正可以存得住，不至于像其他理财方式，看到利润就跑，达不到强制理财的目的。”
保费支出方面，单身一族，一般只需将年收入10%左右作为每年的保费，其中5%的保费用于购买纯消费型的保障，可以购买到保额足够大的保障；另外再将5%的保费用于购买储蓄型或者投资型保险。
二人世界：增加返还型险种
刚刚结婚，过上二人世界的张政今年30岁，是一家地产经纪公司的项目总监，妻子29岁，在外企上班。有一套价值150万元的房产和一辆价值20万元的轿车，每月房贷还款8000元，养车费每月在2000元左右。他们的家庭月收入约28000元，都享受13个月的薪酬待遇，并且每年还有不少于10万的年终奖金。享有社会保险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元，银行存款合计30万。
这类刚结婚且过着二人世界的家庭保障跟单身时候基本相同，保障方面一定要注重购买充足的意外险、医疗险和重大疾病保险等。与单身时候的情况不同的是，婚后夫妻再购买保险的时候可以适当够买一些可返还型，而不是纯消费型的。这种保险等同于储蓄，相对较贵，但是如果不出事则可以返回，经济状况较好的二人家庭现阶段既能够负担得起，又可以为将来做好准备。
另外，婚后过着二人世界的夫妻用于投资、养老方面的保险金比例应该要提高一些，可以选择一些保证型的养老金，比如说一些按月领或者按年龄领取的养老金，夫妻都有经济来源的话，买这种固定的养老金，负担不会很大，共同资产也比较多，这种保证利益养老金保费比较贵，对于这种结婚没小孩的中产家庭来讲比较能够负担得起。
在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。保险中可以选择的品种有分红保险、万能保险。对于分红险来说，需要时间的积累，时间越长，分红越多，准备生小孩的家庭可以用作孩子的预备金，也可用于将来夫妇的养老。
另外，二人家庭对未来的规划不同，保险也应该有不同的侧重。
单身时期已有保单的新婚男女，结婚后应该认真检视自己的保单，看原来的保险额度够不够？更值得注意的是要重新检视保单受益人，单身时购买保单的受益人通常是父母，但在婚后，可考虑将配偶纳入受益人名单中。
如果准备在两三年内生育小孩，则可以适当减少保费支出，先以保障型的寿险及医疗险为主。
不打算生小孩的丁克一族，要未雨绸缪，考虑退休后将无子女奉养的问题，在保单上加重储蓄与退休金的比例。
专家建议，二人家庭一般可以将年收入的10%--15%作为年保费。
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